Un PERP, pour qui?

perp

Epargne retraite pour faire baisser les impôts :

Dans l’article précédant :

Un PERP c’est cool ?

J’ai expliqué pourquoi un PERP n’était pas adapté à tout le monde. Est ce que cette épargne retraite pour faire baisser les impôts est pertinente et surtout pour qui ?

Dans celui-ci, je vais vous montrer pour qui cela peut convenir.

Pour moi, ce type de produit est adapté a deux types de personnes:

1) A des personnes qui sont sur des tranches d’impositions d’au moins 30 %, voir 41 %

Attention, en France l’impôt est marginal, je vais prendre un exemple pour que cela soit clair :

La tranche à 30% (pour une part) s’étend de 26 420 € à 70 830 €, donc tous les euros que vous déclarez au dessus de 26 420€ sont fiscalisés à 30 %.

Admettons que vous gagnez 30 000 €/an, on applique les 10 % forfaitaire, ce qui nous donne 27 000 € à déclarer, vous voyez ici qu’il ne reste « plus que » 580€ fiscalisés à 30 %... (27 000 – 26 420).

En clair si vous décidez de mettre plus que 580 € sur ce PERP, le gain fiscal sera faible (les euros suivant seront sur la tranche à 14 %).

Exemple pour un cas intéressant: homme seul qui déclare 100 000 €/an, donc 91 000 € taxable.

Il décide de mettre 9 000 € sur un PERP, il paiera donc 3690 € d’impôts en moins (9000×41 %).

De plus pour que le PERP soit vraiment intéressant, il faut que la fiscalité pendant la période travaillée soit supérieure à la fiscalité pendant la retraite.

En effet, la rente liée à un PERP est totalement imposable à la sortie (à la différence d’une rente d’assurance vie).

Si vous êtes sur la tranche à 30 % pendant votre vie salariée et aussi à 30 % à la retraite, le PERP ne vous fera pas économiser d’ impôts, ce que vous ne payez pas aujourd’hui, vous le paierai plus tard…

2) A des personnes qui sont à l’ISF

Oui car en effet, les sommes investies sur un PERP sont exonérées au titre de l’ISF. C’est donc un moyen de sortir de l’épargne du patrimoine taxable.

Alors vous le trouvez toujours « populaire » ce plan d’épargne ?

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(1 commentaire)

  1. excellente analyse sur les PERP et autres PREFON.

    J’ai exactement le même point de vue que toi sur le sujet et j’ai vite compris qu’il ne fallait pas souscrire à ce type de plan.

    C’est vraiment un miroir aux alouettes et beaucoup, appâtés par la déduction fiscale, tombent dans le panneau.

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