Achat Véhicule, à crédit ou pas ?

peugeot rcz

Ma voiture je l’achète à crédit ou pas ?

En ce moment, on me pose souvent la question cette question…

C’est une question légitime lorsqu’il s’agit de réfléchir au mieux sur comment organiser ses finances et son ménage.

[warning]1ère idée: N’achetez pas une voiture neuve en concession ![/warning]

Je ne vais pas me faire copain avec mes amis vendeurs en concessions autos mais je trouve que peu de personnes sont assez riche pour se permettre de perdre 25 % (environ) sur la valeur de la voiture en sortant de la concession. Autant perdre 25% sur la valeur de ma super TV LCD à 1000 € m’est acceptable autant perdre 25 % sur une voiture à 30 000 € me pique un peu…

Eh oui que l’on soit clair, on le sait, la voiture (sauf très rare exception) n’est pas un investissement donc autant essayer de perdre le moins d’€ possible !

Pour les voitures neuves, la seule option valable à mes yeux est de l’acheter via un mandataire car il peuvent obtenir généralement de 15 à 30 % de ristourne.

Cela n’engage que moi, mais personnellement, j’aime bien acheter mes voitures quand elles ont 2, 3 ans. Comme je l’explique dans cet article :

http://www.komment-devenir-riche.com/rouler-en-porsche-coute-moins-cher-quen-renault/

La voiture que j’ai actuellement coûte 75 000 € neuve et je l’ai acheté à 3 ans 41 700 €.

[warning]Alors à crédit ou cash?[/warning]

Le but de cet article n’est pas de calculer les hypothétiques petits euros de différence (car les sommes sont assez faibles et les temps assez courts) entre le coût du crédit et l’argent placé, le but est de comprendre la philosophie qui à mon avis protège au mieux!

On sais qu’une voiture perds forcement de la valeur assez rapidement, on sais aussi qu’en ce moment, le marché du travail est assez tendu et nul n’est à l’abri de se faire licencier du jour au lendemain de son travail. Le but est donc que si vous devez vendre assez rapidement votre voiture que la vente rembourse votre crédit en totalité et qu’il vous reste un peu d’argent pour rouler quand même dans une petite voiture.

Exemple 1=>Voiture de 15 000 € et emprunt à 100 %

Admettons emprunt sur 5 ans à 5%=>mensualité de 285€ et au bout d’un an, capital restant dû=>12 300 €.

Il y a peu de chance que vous puissiez revendre votre voiture 12 300€ ou alors tout juste, le fait est que vous vous retrouvez « à poil » 🙂

Exemple 2=>Voiture de 15 000 €, emprunt de 10 000 € car apport de 5000 €

Emprunt sur 3 ans à 4%=>295€ de mensualité et au bout d’un an capital restant dû=> 6800€.

Vous l’avez compris en revendant votre voiture, vous vous retrouvez avec du cash et donc la possibilité de racheter une voiture.

Plusieurs éléments entrent en compte. En effet, premièrement, en se forçant à épargner pour sa voiture, on à le temps de murir le projet, réfléchir à ce que l’achat soit cohérent par rapport aux revenus, aux projets personnels… Même si cela peut se comprendre, je trouve ridicule d’acheter une voiture à 20 000 € quand on a 20 ans et de se mettre 400€ de crédit sur le dos…

Ensuite, quand vous épargnez, vous déposez de l’argent à la banque, sans rentrer dans les détails en fait vous faites un prêt à la banque et elle vous le rémunère en ce moment 2,25 %… Par contre quand la banque vous prête de l’argent, elle vous le prête à 4,5,6 %… La banque est comme le casino, elle gagne toujours, donc le moins vous l’engraissez, le plus il vous en reste dans vos poches…

Exemple 3=> achat 100 % cash

Première détail, cela veut dire que vous avez 15 000€ de côté… Mais cela peut être le cas.

Mettre 100% de votre épargne serait à mon sens se « dépoiler » car si demain un pépin arrive et que vous avez besoin de capitaux, il faudra revendre cette voiture et vous le savez cette vente ne se fera pas en un jour et si vous devez vendre vite vous y lasserai forcement plus de plumes que si vous aviez pris votre temps! Donc mon conseil est de garder de l’argent de côté, rester « liquide » comme on le dis. 🙂

Il existe une dernière possibilité qui est la plus intéressante mais elle nécessite d’avoir une Assurance vie avec quelques capitaux dessus.

Il s’agira de faire une avance sur cette Assurance Vie. Peu de personnes sont au courant de cette possibilité et elle est géniale dans ce cas là par exemple. Pour faire simple, vous allez vous faire un prêt avec votre argent et vous serez largement gagnant…

J’y consacrerai très bientôt un article explicatif !

[notice]Mon conseil pour donc répondre à ma question de départ est de mettre environ 30 % d’apport sur ce type d’achat et d’empruntez le reste 🙂[/notice]

Dernier conseil, je vends toujours mes voitures à des particuliers (j’évite la marge que voudrais faire une concession sur la revente de ma voiture) et j’achète toujours en concession ou à des mandataires (mes 2 dernières voitures viennent d’Allemagne) car je n’y connais rien en mécanique et en cas de pépin, il est plus facile de discuter avec un pro qu’un particulier…

PS : Si vous voulez pouvoir acheter votre voiture cash ou alors utiliser votre société pour acheter/louer votre voiture, c’est plus facile si vous êtes votre propre patron que si vous êtes salariés. Pour apprendre à devenir entrepreneur, allez voir ma formation : O’revoir Président !

Qu’en pensez-vous ?

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(11 commentaires)

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  1. L’achat d’une voiture neuve permet tout de même d’économiser en réparation, un coût non négligeable !

  2. Très juste, mais je ne compare pas une voiture neuve avec une voiture de 200 000km car ce n’est évidemment pas comparable…

    Je dis qu’une voiture de 6 mois à 2,3 ans aura déjà eu une décôte importante par rapport au neuf et qu’une voiture avec 30/ 40 000km n’aura pas non plus beaucoup de réparation ou si il y a largement moins important que le montant de la décôte.

  3. Merci pour le billet. Je viens également abordé cette thèmatique sur mon blog. J’ai du coup posté un lien vers cet article.

    • Florent on 31 août 2011 at 20 h 02 min
    • Répondre

    Exemple 4 => voiture de société

    120 euros par mois pris sur le salaire, 500 à 1000 euros de réparations au bout de 3 ans, pas de frais d’essence, assurance …

    vive la Belgique 🙂

      • Joey LYNCH on 23 février 2014 at 17 h 14 min
      • Répondre

      Ca fonctionne aussi en France

    • Tom on 26 décembre 2011 at 15 h 58 min
    • Répondre

    Et si un garage reprend l’ancienne voiture pour la somme de 9800 € pour l’achat d’une voiture à 18 000€ l’idéal c’est quoi? de faire 30% des 8200€ restant + un crédit? ou faire un crédit sur la somme manquante?

      • on 26 décembre 2011 at 19 h 12 min
      • Répondre

      Hello Tom,
      Difficile de répondre avec si peu d’éléments.
      Cela dépend de ta situation perso, est ce que tu as d’autres liquidités, est ce que tu as des projets
      à court terme, combien de temps tu veux garder la voiture…

    • Tom on 27 décembre 2011 at 11 h 28 min
    • Répondre

    hello,

    Alors ma situation actuelle je suis en CDI dans une boite depuis 1 ans j’ai un revenue de 1111,46€ mensuel sachant que d’avril à septembre j’ai 200€ de plus par rapport aux astreintes.

    Je n’ai pas encore de loyer a payer mais d’ici 1 ans oui j’envisage de prendre un appartement en location je devais le faire cette année mais suite au décès d’un proche je suis prester auprès de ma grand mère le temps quelle vende sa maison…

    C’est pour cela que mon projet c’est de changer ma voiture qui à maintenant 1 an et 50 000km et partir sur une voiture neuve après combien de temps je vais la garder je n’en sais rien ça dépendra de sa décote

    • Eric on 15 octobre 2013 at 20 h 31 min
    • Répondre

    Merci Guillaume c’est tres clair j’avais besoin justement de ce conseil en ce moment, donc en resumé acheter une voiture neuve c est sure c est un plaisir mais qui coute cher sachant quelle decote fortement à la sortie du garage opter plutot pour une voiture 1 an voire 3 apporter 30% d’apport et le meilleur plan et preferer un mandataire ou alors une concession qu un particulier. encore merci

    1. Volontiers Eric 🙂

  4. Le crédit, qu’importe la raison entraîne des arriérés et n’est pas toujours la meilleure solution de résoudre mais peut aussi parfois aidé.

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