Les cours s’effondrent, ce n’est pas grave :)

krach boursier

La bourse baisse, que faire ?

Sauf si vous habitez dans une grotte, vous avez du entendre parler ce dernier mois de l’affolement qui règne sur les marchés boursiers…

Personnellement, cela ne m’affecte pas pour différentes raisons:

 


1) Mes liquidités sont sur des livrets bancaires

2) Je suis investi en bourse uniquement sur des horizons de moyen et long terme (+ de 5 ans), je ne fais pas de trading qui consiste à chercher de la plus value rapide…

3) Ce qui est en bourse représente qu’une fraction de mon patrimoine financier, ce qui respecte l’adage : « j’investis en bourse l’argent dont je n’ai pas besoin »

4) Et surtout la raison essentielle, est que j’investis sur mes Assurances vie tous les mois !!! Tout simplement pour le cost-average!!!

 

[notice]Qu’est que le cost-average ?[/notice]

La traduction simple veut dire « coût moyen« . Par définition, le cours d’une action évolue à la hausse comme à la baisse.

Investir au plus bas et vendre au plus haut fait partie des fantasmes. Comme je ne suis pas madame Irma et que je veux quand même gagner de l’argent, c’est tout simple, j’investis mensuellement (ou en tout cas régulièrement).

De cette manière je lisse mes coûts d’achats et donc sur une période comme 5-10 ans (ou plus), ce n’est pas grave si il y a eu des krach au milieu car j’ai continué à investir pendant les phases de baisse.

Voici un exemple chiffré :

Dans cet exemple une personne investi 2500€/année dans un fond X. La valeur du fond évolue chaque année donc la personne achète chaque année un nombre différent de part.

Années Montant investi Prix par part Part acquises
1 2500€ 100€ 25
2 2500€ 84€ 29.8
3 2500€ 71€ 35.2
4 2500€ 63€ 39.7
5 2500€ 58€ 43.1
6 2500€ 52€ 48.1
7 2500€ 56€ 44.6
8 2500€ 58€ 43.1
9 2500€ 61€ 41
10 2500€ 70€ 35.7
11 2500€ 87€ 28.7
12 2500€ 80€ 31.3
TOTAL 30000€ 80€ 445.3

 

Dans cet exemple, si la personne vends en année 12: elle empochera 445,3*80€=>35 624 €,  soit presque 20 % de plus-value alors que le fond a baissé…

 

Si j’avais investi 30 000 € en année une, aujourd’hui j’aurai une moins-value de 20 %…

Concernant le tableau, vous pouvez changer les échelles de temps, le principe reste le même…

 

Voici 2 points primordiaux à retenir en investissement :

 

[warning]Investissez régulièrement!!! De cette manière vous dormirai bien tous les soirs…[/warning]

 

[warning]Respectez cette 1ère règle même si vous avez une prime importante a investir. Ne mettez pas votre prime unique en un jour, rentrez progressivement sur plusieurs mois. Vous ne serez donc pas dépendant d’une valeur d’entrée…[/warning]

 

 

Dernier point: On me demande par mail si il faut investir en ce moment car la bourse est basse.

Effectivement, la bourse est basse en ce moment mais peut il y avoir encore un krach en septembre ou à l’automne, j’en sais rien… Je ne suis pas certain que tous les cadavres de 2008 aient été sorti du placard…

Donc je donne comme conseil, comme expliqué plus haut: Investissez aujourd’hui, le mois prochain, le mois d’après…. Vous profitez d’achats à bon compte et vous vous protégez d’une éventuelle baisse à venir…

 

Qu’en pensez vous ?


(5 commentaires)

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  1. Très intéressant !… Et plutôt contre-intuitif : l’action chute mais je fais des gains ?!

    J’ai lu à divers endroits qu’investir dans des sociétés qui reversent des dividendes étaient une bonne chose. Fais-tu ce genre choses ? D’ailleurs, quels sont tes actions de prédilection ?

    Encore une dernière question : tu passes par une assurance-vie ? Pourquoi une assurance-vie plutôt qu’un PEA ? ( toutes ms excuses si j’ai loupé un de tes articles qui aurait pu me répondre ! )

    Merci d’avance !

  2. Hello Grégory,

    Oui profiter des actions à haut dividendes est intéressant. Cela permet de générer des revenu passif tout en étant déconnecté (plus ou moins) d’une hausse ou baisse du cours.
    Personnellement je ne fais pas cela pour deux raisons=>
    Je trouve qu’il faut de gros montants pour que les gains soient significatifs.

    Exemple avec france telecom qui est réputé pour servir de gros coupons:
    il faut 12 000€ d’action pour avoir 600€ de dividende.

    12 000€ est quoi qu’il en soit une somme, ces 12 000€ sont investi sur une action donc la diversification est nulle et pour finir 600€ est pour moi indolore dans mon budjet annuel donc je préfère utiliser mon argent différemment.

    D’autre part oui je passe par des AV plutôt que par des PEA car je n’ai pas les compétences nécessaires ni le temps pour investir en direct sur des actions.

    Raison pour laquelle je préfère mensuellement sur des fonds en AV.

  3. Salut Guillaume, tout à fait en ligne avec ton article. Par contre, y a pas une petite erreur dans ta réponse à Grégory ? avec 12000€ investi aujourd’hui sur FT, ça fait plutôt plus de 1300€ de dividendes ? ce chiffre m’a frappé, parce que justement, en ayant investi à ce jour seulement 8500€ sur 7 titres différents (FT et 6 autres aux rendements inférieurs), j’estime mon dividende total 2012 proche de 600€. A bientôt
    Olivier

  4. Hello Olivier,

    J’ai vérifié et tu a raison, je n’avais pris en compte qu’un acompte mais pas le dividende total versé.
    Merci pour la rectification 🙂

  5. bonjour,

    Votre méthode de placement est judicieuse et raisonnée mais reste classique.
    Je tenais juste à signaler qu’il existe des méthodes de trading automatique pour les personnes qui ne veulent pas passer tout leur temps à surveiller leur portefeuille. J’ai mis au point en 2010 une méthode de trading qui a généré +21,48% en moins de 3 ans. Simple, rentable et à la portée de tous. Ces méthodes sont assez rares pour être signalé. Voilà c’est fait.
    Bonne continuation pour le blog.

    Cordialement,

    Eric

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