AXA Banque est une banque de détail traditionnelle, qui comme HSBC propose depuis quelques années un portail internet performant et des services de banque en ligne. Rachetée en 2002 par l’assureur AXA dans une stratégie de bancassurance, AXA Banque compte aujourd’hui près d’un million de clients. Elle se distingue avant tout par le fait qu’elle propose les services d’une banque traditionnelle avec des tarifs de banque en ligne. Son service client est également l’un des meilleurs sur le marché, bénéficiant notamment du réseau d’agences auxquelles vous pouvez vous rendre afin de rencontrer des conseillers. Nous allons aujourd’hui détailler l’offre d’AXA Banque.
Ouvrir un compte courant :
Afin d’ouvrir un compte courant chez AXA Banque, il vous faudra renseigner le formulaire d’inscription en ligne, présenter les documents justificatifs de votre résidence et domiciliation en France, des justificatifs de revenus et renseigner votre RIB afin d’effectuer le versement initial de 50€. AXA Banque vous offre une prime de bienvenue de 250€, ce qui est très attractif. AXA Banque vous propose deux offres, le compte courant à la carte et le compte Ogoon, qui à partir de juin 2019 a remplacé l’offre Oligo. L’offre Ogoon coute 6,50€/mois, et l’offre à la carte vous permet de choisir les services dont vous avez besoin et d’être donc facturé sur cette base. Les comptes actifs avec carte bancaire sont gratuits, ceux actifs sans carte bancaire coutent 4€/trimestre et les comptes inactifs 30€/an.
Les cartes bleues :
AXA Banque propose quatre cartes bleues parmi lesquelles choisir lors de l’ouverture d’un compte courant.
- La carte Visa Classic (offre découverte) : cette carte est gratuite si vous effectuez 900€ de transactions par trimestre ou, si vous avez moins de 30 ans, 450€. Autrement, elle coute 15€/trimestre ou 7.50€/trimestre pour les moins de 30 ans. Elle est accessible sans aucune condition de revenu minimum. Les plafonds de prélèvement et de paiement sont de 250€/7 jours et de 500€/mois respectivement.
- La carte Visa Electron : cette carte est également gratuite à partir de 900€ de paiements effectués par trimestre (sinon vous paierez 7€/trimestre). La carte n’est accessible que si vous avez déjà un compte de dépôt chez AXA Banque.
- La carte Visa Classic : elle est également gratuite à partir de 900€ de paiements par trimestre (sinon elle coute 15€/trimestre). Pour l’obtenir il vous faudra justifier 750€ de revenus mensuels. Les plafonds de prélèvement et de paiement sont de 500€/7 jours et de 2000€/mois respectivement.
- La carte Visa Premier : elle est accessible si vous pouvez justifier de 2500€ de revenus mensuels. Elle est gratuite à condition que vous effectuez 900€ de transactions par trimestre (sinon vous payez 30€/semestre). Les plafonds de prélèvement et de paiement sont assez élevés, étant de 1000€/7 jours et de 5000€/mois respectivement.
Epargne :
AXA Banque vous propose un éventail assez large de solutions d’épargne. On y retrouve les classiques Livret A et Livret Développement Durable, au taux de 0,75% net. AXA y ajoute également son propre livret AXA qui rémunère votre capital à hauteur de 2% nets les deux premiers (limité à 30 000€) puis 0,05% brut annuellement. Le livret AXA Banque dynamise un peu plus votre épargne, avec un taux brut annuel de 0,60%. Enfin, AXA Banque vous propose un plan épargne logement afin de vous assister lors de l’acquisition d’un bien immobilier.
Crédit :
AXA Banque vous assistera dans le financement de vos projets. La banque propose une série de crédits tous à taux fixe (ce qui permet de se projeter sereinement dans l’avenir), idéaux pour financer des projets d’acquisition immobilière. Bien que la plateforme internet vous permette de simuler de façon assez approximative (sans prendre en compte les frais annexes) la contraction d’un prêt, il vous faudra néanmoins rencontrer un conseiller en agence afin de présenter votre dossier. Les taux d’intérêt qu’AXA Banque propose sont compétitifs et se situent dans la moyenne du marché, sur des emprunts allant de 3000€ à 30 000€.
Assurance :
Il est décevant de constater qu’AXA Banque ne profite pas de l’expertise de l’assureur AXA pour proposer des solutions assurancielles innovantes. En effet, l’offre d’assurance-vie n’est pas compétitive par rapport à la moyenne des banques en ligne, et les produits proposés sont au mieux classiques, au pire banaux. En plus des assurances internet (qui vous couvrent en cas de livraison non effectuée ou endommagée) et de compte (qui permet aux proches du titulaire d’un compte, en cas de décès, de recevoir une indemnité nette d’impôts correspondant au salaire annuel, comprise entre 19 200€ et 38 400€) ; l’offre d’AXA Banque est plutôt pauvre et ne cherche pas à empiéter sur celle de la maison mère. De plus, AXA Banque n’adapte pas vraiment ses produits à ce que permet internet, ce qui aboutit à une offre en-deçà du potentiel.
Bourse :
S’il ne se distingue pas par son originalité, le service de courtage d’AXA Banque a au moins le mérite d’être clair, transparent et la grille tarifaire est bien détaillée. Placer un ordre sur les marchés financiers vous coutera 0.5% pour les ordres de moins de 5000€ et 0,3% pour les montants supérieurs. AXA Banque vous donne aussi accès à nombres de places financières étrangères et de fonds, ce qui vous permettra de bien diversifier vos investissements. Au-delà de 20 000€ d’investissements, vous bénéficiez d’une gestion sous mandat. Cependant, la structure tarifaire favorise les placements sur le long-terme, il est donc déconseillé d’adopter une stratégie d’investissement sur le court-terme et de trader sur de petits volumes avec un large turnover.
En conclusion, AXA Banque est une banque en ligne sérieuse, qui dispose non seulement d’une offre en termes de cartes, d’épargne et de crédits convaincantes mais aussi d’atouts que peu de concurrents ont, à savoir un réseau d’agences physiques et la possibilité de rencontrer des conseillers qui vous guideront dans votre gestion d’actifs. Le point faible d’AXA Banque est paradoxalement son offre assurancielle, que l’on peut expliquer par la volonté de ne pas arracher des parts de marché au géant AXA. Tout compte fait, AXA Banque dispose d’une qualité de service digne d’une banque classique avec les frais d’une banque en ligne.
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