Aujourd’hui nous allons détailler l’offre de Fortuneo. Il s’agit d’une banque en ligne qui depuis 2009, opère sur le marché français avec un focus particulier sur la technologie et l’innovation, tant dans son fonctionnement que dans l’offre qu’elle propose. Elle compte plus de 800 000 clients en France et sa base continue de croitre de façon soutenue.
L’offre de Fortuneo inclut les comptes courants (déclinés en plusieurs variantes), les plans épargne, des produits assuranciels, un crédit immobilier et un compte titre. Elle ne propose pas encore de crédit à la consommation, ce qui peut s’avérer être un point négatif par rapport à ses concurrentes.
Elle compense cette relative carence en proposant un site internet fonctionnel, clair et transparent mais aussi un accès privilégié aux marchés financiers. Le courtage est dans l’ADN du groupe, car ce dernier a débuté en 2000 en lançant une plateforme de courtage en ligne.
Pour ouvrir un compte courant auprès de Fortuneo, il faut être majeur, en mesure de justifier sa résidence et domiciliation en France et avoir un compte bancaire classique en France. Le délai de traitement du dossier est généralement de 15 jours. Ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo nécessite un versement de 300€.
Il existe trois offres de cartes bleues, conditionnées par vos revenus mensuels ou un dépôt initial.
Fortuneo vous offre également une prime de 150€ à l’ouverture du compte, si votre versement se fait dans les 5 jours. Il faudra par contre compléter 5 transactions avec votre carte avant d’effectivement recevoir la prime. La prime de bienvenue ne concerne que les deux premières offres (la CB MasterCard et la CB MasterCard Gold).
Concernant les prélèvements, ils sont gratuits peu importe la carte, le pays ou le distributeur que vous utilisez ! Par contre, un prélèvement dans une monnaie différente de l’euro coutera 2% de la somme retirée. Fortuneo vous permet également de profiter des cartes American Express Green, Gold et Platinium, qui sont gratuites la première année sans conditions, et les années suivantes à condition que vous dépensiez 5000€/an avec la Green (sinon 96€/an de cotisation seront prélevés) et 12 000€/an avec la Gold (sinon 185€/an seront prélevés). La Platinium quant à elle coute 49€/an. Les cartes bancaires American Express sont accessibles si vous satisfaites les critères de revenus : 20 000€/an bruts pour la Green, 35 000€ bruts pour la Gold et 65 000€ bruts pour la Platinium.
Fortuneo offre une gamme de livrets épargne relativement étoffée, même si elle n’est pas la plus riche du marché. En effet, la banque propose 4 livrets : le livret A, le livret Développement Durable, le Livret+ et le Livret+ Enfant. Les deux premiers sont des livrets réglementés par l’état français dont les taux d’intérêt et plafonds sont les mêmes partout. Le livret + est un plan d’épargne plus ambitieux, avec un plafond de 10 millions d’euros et un taux d’intérêt de 0,20% brut. Enfin, le livret+ Enfant est réservé aux moins de 18 ans, et propose un taux de rémunération de 1% brut. Fortuneo ne propose pas encore de livrets avancés, comme le plan épargne logement.
Fortuneo ne propose pour l’instant qu’un crédit immobilier, qui nécessite un apport de 10% de la somme à investir (pas de la somme empruntée). Les sommes concernées vont de 100 000€ à 1 000 000€, sur 7 à 25 ans. Le taux d’intérêt est fixe à 1,75%, ce qui en fait un crédit immobilier compétitif sur le marché.
Fortuneo vous propose une assurance auto plutôt complète, qui prend en charge la panne mécanique, un véhicule de remplacement et les dégâts corporels au conducteur à hauteur de 4 millions d’euros. Vous pouvez paramétrer votre couverture en choisissant un tarif au kilomètre. Fortuneo propose également une assurance des moyens de paiement, vous couvrant en cas d’usage frauduleux de vos moyens de paiement, en cas d’usurpation d’identité ou de vol de téléphone. Enfin, la banque vous propose également une assurance-vie, plutôt avantageuse puisque vous bénéficiez d’une certaine flexibilité et d’une fiscalité à votre avantage.
Le service de courtage de Fortuneo est efficace, bien conçu et facile d’accès. Il a également l’avantage de ne pas vous facturer des frais de garde et de tenue de compte. La structure des tarifs concernant les transactions est quant à elle claire et transparente. Fortuneo met à votre disposition une série d’outils sur son portail internet qui vous permettent d’évaluer les opportunités d’investissement qui se présentent à vous. Au niveau des actions, vous pouvez opter pour un plan épargne actions standard, un plan épargne actions PME ou un compte-titre. Vous aurez la possibilité soit de placer la gestion de votre portefeuille dans les mains d’un mandant, soit de gérer vous-mêmes vos investissements.
En conclusion, Fortuneo reste une des banques en ligne les plus populaires de France parce qu’elle demeure simple d’accès, complète et compétitive. Toutes les cartes bancaires qu’elle propose sont gratuites si vous remplissez les conditions, le service client est l’un des meilleurs sur le marché et la banque a été désignée meilleure banque pour particuliers en 2018. Il manque encore à Fortuneo de s’aligner sur les leaders du marché en proposant des crédits à la consommation et des prêts personnels et quelques plans d’épargne plus avancés.
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MonaBanq opère sur le marché français depuis 2006. Sa proposition de valeur se situe à deux niveaux. Elle est non seulement la banque en ligne qui a le meilleur service client (élue par deux fois « meilleur service client »), combinant à la fois interactions digitales via sa plateforme et contacts humains. Mais elle dispose également d’un positionnement particulier sur le marché, s’adressant particulièrement aux clients dont la position financière est considérée comme fragile. Son expertise dans la mitigation du risque financier est donc l’un de ses avantages compétitifs. Aujourd’hui nous allons explorer l’offre de MonaBanq.
Adossée au Crédit Mutuel, MonaBanq comme de nombreuses banques en ligne profite donc d’une expertise bancaire et d’un réseau d’agences et de professionnels qui font qu’elle ne commence pas à partir de zéro. La banque présente une plateforme internet simple mais facile d’accès, sans fioritures, où les informations sont immédiatement visibles et les actions faciles à entreprendre.
Ouvrir un compte courant chez MonaBanq est simple. Il vous suffit de renseigner le formulaire en ligne, de soumettre les documents justifiant de votre résidence et domiciliation en France, un justificatif de revenus et posséder un compte en banque classique. C’est à partir de ce dernier que vous devrez verser les 150€ nécessaires à l’activation de votre compte courant en ligne. Il faut en moyenne 48h à MonaBanq pour approuver votre demande.
Concernant l’offre de Monabanq, il est important de noter que contrairement à la concurrence, la banque n’est pas gratuite. Effectivement chacune de ses trois offres de carte a un cout. L’ouverture d’un compte courant chez MonaBanq vous permet de bénéficier d’une prime cumulée de 120€, divisée en deux : la première de 80€, versée en 8 virements de 10€ chacun, si vous avez effectué au moins 10 paiements d’une valeur totale de 300€ en 8 mois ; la seconde de 40€ qui vous est virée après votre 13ème mois avec MonaBanq, si vous avez préalablement rempli les conditions de la première.
MonaBanq vous propose la carte Visa Online, comprise dans l’offre Compte tout Compris, qui est gratuite (l’offre en question coute 2€/mois). Vous pouvez l’obtenir sans conditions de revenus et inclut des garanties d’assistance et d’assurance en ligne avec la norme du marché. Avant de valider une transaction avec la carte Visa Online, MonaBanq vérifie d’abord si la somme en question se trouve sur votre compte.
La deuxième offre est la carte Visa Classic, qui vous coutera 2€ supplémentaires par mois (soit 4€/mois). Elle ne requiert aucune condition de revenus, dispose d’un plafond de paiement de 1 500€/30 jours et un plafond de prélèvement de 310€/7 jours. Les mêmes assurances et garanties associées à la Visa Online sont associées à cette carte, en plus d’un accès à des produits assuranciels plus complexes (assurance-vie, invalidité, assurance médicale internationale).
La troisième offre est la carte Visa Premier. Également accessible sans conditions de revenus, elle coute cependant 3€ de plus. Les plafonds de paiement de la Visa Premier sont de 3 000€/30 jours et ceux de prélèvement sont de 920€/7 jours. Elle vous propose des assurances exclusives et des offres promotionnelles intéressantes.
L’offre de MonaBanq demeure cependant compétitive sur le marché. Pour au moins 24€/an, vous pouvez organiser vos finances de façon totalement autonome, bénéficier du meilleur service client de France mais aussi effectuer vos virements et autres actions pour 0€. De plus, MonaBanq n’impose aucune condition de revenus ou d’épargne à l’ouverture d’un compte.
Concernant l’épargne, MonaBanq propose 6 plans d’épargne. Les classiques Livret A et Livret Développement Durable et Solidaire, qui proposent des taux de 0,75% nets (le plafond du livret A est de 22 950€). Mais également deux livrets « jeunes », limités à 1 600€, qui requièrent un dépôt initial de 10€ et dont le taux est de 2% nets. Le livret d’épargne MonaBanq est quant à lui destiné aux investissements pour le futur de vos enfants. Un dépôt initial de 10€ est nécessaire, la carte de retrait est accessible après 12 ans et les taux d’intérêt sont de 1,2% brut de 10€ à 5 000€ et de 0,4% brut au-delà. Enfin, un livret Croissance vous permet d’épargner des sommes plus importantes (jusqu’à 25 000€), sans devoir bloquer votre argent et avec des taux annuels qui oscillent entre 0,4% et 0,8% bruts.
MonaBanq vous offre également des opportunités d’investissement. A travers la plateforme, vous avez accès aux marchés financiers, vous permettant ainsi d’injecter votre épargne dans l’économie réelle. Le Plan Epargne Actions que propose la banque est avantageux d’un point de vue financier et fiscal, vous permettant de placer 150 000€ maximum sans bloquer votre argent (mais si vous désinvestissez avec l’horizon de 8 ans cela entraine contractuellement la clôture de votre PEA). Vous pouvez également investir dans un produit assuranciel (assurance-vie) et choisir deux modes de versement en fonction de vos revenus et des conditions macroéconomiques (paiement en une fois de 1000€ ou souscription de 500€ avec des frais mensuels de 75€).
L’offre de MonaBanq en termes de crédit est complète. La banque peut vous accompagner dans vos projets d’acquisition de véhicule (auto ou moto) ou immobiliers (acquisition ou rénovation) dans le cadre d’un crédit amortissable qui va de 3 000€ à 30 000€. MonaBanq vous propose également un crédit renouvelable qui va de 500€ à 5 000€, dont le remboursement dure un an et dont la mensualité est déterminée après analyse de votre situation financière.
Enfin, MonaBanq dispose également d’une offre fournie en termes d’assurance. Elle vous propose à souscrire à des assurances d’habitation, automobile, santé et décès, toutes proposant des conditions avantageuses comparées au marché français.
En conclusion, MonaBanq reste une des meilleures banques en ligne sur le marché français actuellement. Elle est accessible à tous car les frais sont de 24€/an (soit 10 fois moins qu’une banque classique) et ses offres de cartes bleues ne sont pas conditionnées par des revenus minimums. De plus, toutes les opérations bancaires sont gratuites. MonaBanq met également à votre disposition un service client primé deux fois en France, une plateforme internet puissante et une vaste gamme de services allant de l’épargne à l’accès aux marchés financiers et à l’assurance.
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Aujourd’hui nous allons nous pencher sur Boursorama Banque. Il s’agit de la banque en ligne la plus populaire de France, avec plus de deux millions de clients.
Boursorama Banque est la branche bancaire de l’agrégateur de contenus Boursorama.com, leader en France de l’information économique et boursière. Rejoindre le réseau Boursorama vous offre un accès privilégié à une plateforme d’information complète et exhaustive, ce qui vous aidera à formuler au mieux vos besoins et plans d’investissement.
Boursorama se présente d’abord comme la banque à tout faire, vous offrant une vaste gamme de services allant du simple livret A à des plans d’épargne plus complexes, des produits assuranciels et un accès aux marchés financiers et obligataires. Elle est adossée à un site internet ergonomique, simple d’accès et transparent, où toutes les informations relatives à votre activité sont accessibles en quelques clics seulement.
Boursorama se distingue également par le fait qu’elle vous offre, à l’ouverture d’un compte, une carte Visa gratuite. Elle vous garantie également la sécurité de vos transactions et de votre épargne, en alignant des moyens considérables en cybersécurité et en vous offrant une assurance complète.
Ouvrir un compte chez Boursorama nécessite que vous remplissiez certaines conditions. Vous devez être majeur, résider en France, ne pas être frappé d’interdit bancaire, avoir un compte bancaire classique et verser le premier versement selon le plan que vous choisissez. Il faudra pouvoir justifier votre domiciliation en France et vos revenus réguliers afin d’être sûr que votre demande ne soit pas rejetée.
Boursorama offre quatre plans, classés selon les revenus mensuels que vous justifiez. Les quatre offres vous donnent une carte Visa gratuite à condition que vous l’utilisiez régulièrement (sinon les frais vont de 5€ à 15€ selon le plan que vous avez choisi).
Les deux dernières offres vous donnent accès à des avantages exclusifs, notamment des prélèvements gratuits en France et à l’étranger, les virements instantanés gratuits et la possibilité de bloquer et débloquer sa carte à distance.
Peu importe l’offre pour laquelle vous opterez, Boursorama vous offre 80€ à l’ouverture d’un compte, si vous insérez le code BRS80. L’offre est valide si votre dossier est accepté et que vous effectuez votre dépôt comme spécifié plus haut dans un délai de 5 jours.
Il est facile de comprendre que le principal avantage compétitif de Boursorama Banque est sa grille tarifaire. Elle a effectivement été désignée « banque en ligne la moins chère de France » 11 fois.
Boursorama Banque propose 5 plans d’épargne : le livret A, le livret Développement Durable, le Compte d’épargne financière pilotée, le compte sur livret et le plan épargne logement (et compte épargne logement). Les deux premiers sont réglementés par l’état français, les taux et plafonds étant donc les mêmes partout. Le compte sur livret quant à lui ne possède pas de plafond et rémunère votre capital à hauteur de 0,10% annuel peu importe la durée et le montant placé. Le PEL vous permet d’investir afin de financer des projets plus ambitieux (son plafond est de 61 200€), et est rémunéré à hauteur d’1% brut par mois, à condition que vous y déposiez 225€ à l’ouverture et 45€/mois.
Boursorama Banque vous offre la possibilité de vous assurer contre l’usage frauduleux de vos moyens de paiement, les dégâts matériels que subissent vos véhicules et contre le décès accidentel. L’assurance-vie que propose la banque est également une des plus compétitives sur le marché, avec un taux de prélèvement de 0.85% et un accès privilégié au fonds en euro Euro Exclusif.
Concernant l’accès au crédit, Boursorama Banque présente ici aussi une offre complète. Vous pourrez souscrire à un prêt immobilier ou personnel. Le crédit immobilier présente un taux d’intérêt fixe de 1,65%, idéal pour les placements sur le long-terme. Aucun frais de dossier n’est appliqué et vous pouvez également opter pour une assurance-crédit afin de minimiser le risque. Le prêt personnel quant à lui a un taux d’intérêt fixe de 0,95% et commence à partir de 10 000€. Cerise sur le gâteau, un projet désigné comme éco-responsable selon le cahier de charge se verra offrir une réduction de 5% du taux d’intérêt, afin de favoriser la transition écologique.
Le service de courtage de Boursorama Banque est l’un des meilleurs sur le marché, comme on pouvait s’y attendre. Non seulement propose-t-il une grille tarifaire simple et compétitive, mais vous pouvez en plus accéder à une myriade de produits financiers allant des actions aux obligations et autres dérivés. Vous pouvez également utiliser la plateforme exclusive Direct Emetteurs, qui vous donne la possibilité de négocier avec des émetteurs de produits financiers partenaires de la banque. Enfin, la banque propose deux plans épargne actions, un classique qui vous permet d’investir dans les sociétés européennes et un second spécialisé PME.
En conclusion, Boursorama Banque est certainement la banque la plus complète et la plus efficace par rapport à la grille tarifaire qu’elle affiche. En effet, elle est non seulement très compétitive au niveau du prix, mais elle est également une banque à tout faire. La banque sera votre seul point de référence pour gérer vos finances. Elle anime une plateforme internet puissante, adossée au site d’information boursière éponyme, ce qui en fait un écosystème totalement autonome dans lequel vous pouvez évoluer en toute tranquillité. Ce n’est pas par hasard si Boursorama Banque est la première banque en ligne de France en termes de clients !
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