Débuter dans la crypto monnaie nécessite généralement un double apprentissage. Il faut non seulement perfectionner sa connaissance des dynamiques des marchés financiers conventionnels, comprendre les logiques qui déterminent la valeur d’un actif et la psychologie des investisseurs.
Mais également comprendre le monde de la crypto monnaie et en quoi ce dernier présente des particularités propres à ce marché.
Aujourd’hui nous allons lister et détailler les 7 erreurs les plus courantes que les débutants en crypto monnaie peuvent commettre.
Il est bon de rappeler que même les leaders du marché (Coinbase, Coinmarket pour les plateformes ; bitcoin pour les cryptos) ont eu à affronter des cyberattaques.
Depuis 2013, plusieurs centaines de millions de dollars ont ainsi été détournées par des pirates. Il est donc vital de sécuriser ses investissements et de choisir avec soin les plateformes et l’infrastructure crypto sur lesquelles vous allez opérer.
N’hésitez pas à utiliser l’application Google Authenticator, dont le protocole 2FA garantit l’intégrité de vos transactions et de vos investissements. N’hésitez pas non plus à investir dans des moyens de stockage physiques de votre wallet, afin de l’isoler d’Internet et de réduire au maximum les intrusions et les tentatives de piratage.
Enfin, ne laissez pas vos crypto monnaies sur les plateformes sur lesquelles vous tradez. Transférez-les plutôt directement vers votre wallet. De cette façon, vous n’êtes pas dépendant du niveau de cyber sécurité de la plateforme et n’êtes donc pas exposé à un risque que vous ne maitrisez pas.
L’investissement émotionnel ne s’inscrit pas dans un projet sur le long terme, il est donc à éviter.
En effet ce type de prise de décision s’appuie sur des impressions et des réactions plutôt que sur des données tangibles et une analyse clairvoyante.
Ne vous laissez donc pas guider par vos émotions et votre enthousiasme pour une crypto monnaie particulière. Vos décisions doivent être guidées par des indicateurs de performance objectifs qui vous indiquent que, si vous achetez au moment t, vous gagnerez à la vente au moment t+1.
Il est donc impératif d’investir du temps, de l’énergie voire des ressources pour bien vous renseigner et comprendre les ressorts des marchés de crypto monnaies.
Ne vous fiez pas non plus aux médias généralistes qui sont plus motivés par le buzz autour des cryptos.
L’investissement émotionnel est d’autant plus dangereux qu’il est un obstacle à la diversification de vos investissements.
En ingénierie financière, les portfolios sont calculés afin de mitiger au maximum le risque et optimiser au maximum les retours potentiels.
Un portfolio bien pensé affiche une combinaison optimale de plusieurs actifs, ayant au total un risque équivalent au risque d’actifs sûrs (bons du trésor) mais avec un retour bien supérieur.
La diversification est clé et doit s’effectuer selon ce principe.
Les sommes que vous allez investir doivent être prélevées de votre revenu disponible, que la science économique définit comme la différence entre votre revenu initial et les dépenses régulières qui assurent votre train de vie normal (loyer, nourriture, santé, loisirs etc.).
Le revenu disponible est généralement la source de l’épargne ou des investissements.
Vous ne pouvez pas mettre au point une stratégie d’investissement si l’argent que vous placez aujourd’hui est celui qui vous servira à régler votre loyer le mois prochain. N’investissez pas l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.
Si vous êtes contraint par la vie de reconvertir vos cryptos en monnaie conventionnelle, vous ne pouvez pas choisir le moment adéquat pour générer des retours positifs. Jouer avec l’argent dont vous aurez besoin est la meilleure façon de ne pas pouvoir naviguer les marchés librement.
Prêtez attention aux modes de paiement proposés, ceux favorisés par la plateforme et les conditions d’utilisation.
Assurez-vous que la plateforme que vous utiliserez est sécurisée, dispose d’une architecture IT moderne et à jour et qu’elle s’implique activement à rendre le trading en crypto plus accessible, facile et transparent.
Vérifiez la grille de tarifs et les commissions facturées. Testez le service client et évaluez la facilité que vous aurez à les contacter pour obtenir de l’assistance.
Une plateforme crypto est également un lieu d’information ; aussi assurez-vous que la plateforme que vous choisirez investisse des ressources à créer et maintenir un blog qui vous tient au courant des dernières tendances et informations.
En effet, les investissements en crypto sont soumis aux mêmes impératifs fiscaux que tout autre investissement mobilier ou immobilier. Vos investissements en crypto monnaies sont considérés comme des valeurs mobilières.
Vous devez donc déclarer les plus-values ou pertes générées par vos activités de trading et démontrer l’origine licite des fonds que vous investissez. Les crypto monnaies sont listées par la Commission Européenne comme un véhicule potentiel de fraude fiscale.
Ce qui signifie qu’un manquement à vos obligations fiscales sera directement associé à de l’évasion fiscale. De plus, les transactions boursières doivent toutes être déclarées car génératrices de plus-value. Les déclarations fiscales concernant vos investissements doivent également préciser un cours particulier à une date et heure précises, et exprimer la valeur en euros.
Enfin si vous minez une crypto monnaie et que vous empochez des tokens en tant que récompense, ils doivent être déclarés comme revenu subsidiaire et sont soumis à l’imposition sur le revenu.
Il existe quantités de types d’actifs pour vos investissements. Pensez à diversifier vos participations dans l’économie réelle, car votre expertise / expérience dans le domaine des crypto monnaies est transposable aux marchés financiers conventionnels.
Les logiques du marché des crypto monnaies suivent celles des marchés classiques.
L’or, les matières premières et les actions émises par les grands groupes sont des investissements sûrs. Les premiers vous permettent généralement de réaliser quelques gains en pariant à la hausse ou à la baisse.
Les secondes requièrent une veille informative plus rigoureuse, car anticiper et exploiter les fluctuations et les chocs de demande/offre est la clé du succès.
Enfin, les actions de grands groupes constituent des investissements de long terme pour que votre capital croit (pensez par exemple Amazon, Apple ou Google, dont le cours en bourse a constamment crû depuis leurs introductions).
Il est fortement déconseillé surtout aux débutants, d’emprunter de l’argent afin d’investir sur les marchés financiers conventionnels ou crypto. En effet, non seulement les taux d’intérêt que vous allez devoir régler rogneront vos bénéfices potentiels, mais vous vous exposez également à des conséquences graves pour votre argent ou vos collatéraux en cas d’erreur.
La dette permet effectivement, d’un point de vue mathématique, d’augmenter le taux de rentabilité du capital par l’effet de levier, cependant ce « dopage » a un prix : des taux d’intérêts qui peuvent varier sur la durée de l’investissement et un risque accru en cas de perte.
Opérer sur les marchés financiers ne s’improvise donc pas. Afin d’éviter ces erreurs, il vous faudra planifier, vous renseigner et avoir des fonds disponibles pour financer vos investissements.
Bien que les crypto monnaies soient une innovation récente qui ait pu prendre de court les régulateurs tout comme les institutions étatiques, il n’en demeure pas moins que vos investissements en crypto monnaies n’ont rien de nouveau par rapport aux marchés conventionnels pour lesquels les régulations existent.
En effet du point de vue de l’Etat, ces investissements sont des investissements mobiliers dont la plus-value à la vente et la rente annuelle sont soumises au régime fiscal de l’imposition du capital.
La question de la fiscalité relativement à vos investissements en actifs digitaux prend d’autant plus d’importance que les sommes en jeu sont en constante augmentation. Des industries entières intègrent des technologies qui ont été développées et perfectionnées dans le monde des cryptos.
Les autorités fiscales et autres régulateurs sont donc dans une course avec les innovateurs afin de pouvoir établir un cadre légal suffisamment général pour être souple et ouvert à l’interprétation. Nous allons aujourd’hui étudier la question de la fiscalité des cryptos afin de mieux guider vos actions.
En France, bien que le gouvernement planche actuellement sur un cadre d’interprétation des crypto monnaies d’un point de vue fiscal, il existe un flou juridique. Ce flou semble être global, car par exemple Coinbase a plus de 35 millions de comptes individuels, alors que les déclarations fiscales relatives aux crypto monnaies se comptent dans les quelques milliers.
Cette situation s’explique par le fait que, dans le monde des transactions crypto vers crypto, rien ne permet aux états d’identifier les possesseurs de portfolios cryptos, puisque ces informations sont cryptées et privées.
Cependant, lorsqu’il s’agit de conversions de crypto monnaies vers des monnaies conventionnelles et que votre infrastructure bancaire personnelle est impliquée, la déclaration fiscale relève de votre responsabilité.
Certains pays notamment les US et le Royaume-Uni se sont vite mobilisés afin d’intégrer les actifs digitaux dans leurs évaluations respectives du revenu imposable.
Ainsi aux Etats-Unis l’Internal Revenue Service (IRS – le fisc américain) vous demande de signaler, lors de vos déclarations d’impôt, si vous détenez oui ou non des crypto monnaies dans vos portfolios.
Les autorités fiscales américaines considèrent que ce type d’investissement ne représente ni un investissement en devises étrangères ni des investissements mobiliers. Elles considèrent les crypto monnaies comme des propriétés, un actif tangible qui est plus comparable à un appartement qu’à une action.
Les plus-values réalisées à la vente représentent un événement fiscal, tandis que les pertes sur cession sont déductibles d’impôts. Enfin, l’IRS considère que lorsqu’une crypto monnaie produit un dérivé second, ce dérivé est une source de revenus ordinaire, comme pourrait l’être la rente d’un appartement que vous possédez mais que vous louez.
Cette même logique s’applique aux miners de coins. Si vous dépensez 8000$ en électricité (coût variable) afin de miner un bitcoin d’une valeur de 10 000$ ; du point de vue de l’IRS vous venez de générer un revenu ordinaire qui sera taxé comme revenu primaire….
Bien que « miner » ne soit pas considéré par l’IRS ni par l’Etat Fédéral comme étant une occupation professionnelle régulée. Autre exemple, les dons en crypto monnaie. Si vous achetez un token à 5000$ et le donnez à des œuvres caritatives lorsqu’il atteint 7000$, vous n’empochez pas la plus-value mais pouvez malgré tout profiter de déductions fiscales sans payer de taxe sur la plus-value.
Dans le cas contraire, il vaut mieux vendre un token plutôt que de le donner, car vous empochez sa valeur résiduelle et bénéficiez d’une déduction d’impôts sur vos pertes à la vente. Ces exemples vous permettent de mieux visualiser l’esprit avec lequel les autorités fiscales les plus réactives approchent la question de la crypto. Les autorités fiscales étudient donc toujours le sujet et continuent d’actualiser le cadre légal.
En France, jusqu’à l’adoption d’une législation crypto, le fisc interprète ce genre d’informations selon le contexte. Le fisc peut choisir de considérer vos investissements sous différentes catégories : actifs mobiliers, participations minoritaires, etc. La situation présente en France pose donc problème tant pour l’Etat que pour les investisseurs et entreprises qui souhaitent se structurer autour de la crypto.
Il existe cependant des précédents juridiques qui servent de jurisprudence et peuvent vous guider. Jusqu’à une décision du Conseil d’Etat en 2018, les plus-values réalisées à la vente de crypto monnaies étaient taxées jusqu’à 45%. Cependant le Conseil d’Etat considère désormais que la plus-value en question relève de la cession de biens meubles, imposable donc à 19%.
A noter que cette fiscalité ne s’applique qu’aux individus dont les activités de trading génèrent un revenu secondaire. Pour les traders professionnels ces plus-values constituent le revenu premier, et est donc taxable à hauteur de 45%.
Concernant le mining d’une crypto monnaie, le fisc français vous donne trois choix. Vous pouvez ne rien déclarer de vos activités de mining, mais il vous faudra déclarer vos plus-values en prenant comme prix d’acquisition de vos cryptos une valeur nulle.
Ce qui a l’avantage de minimiser vos obligations fiscales, mais il ne s’agit généralement pas du meilleur cadre fiscal, puisque vous maximisez la plus-value générée (prix de cession – prix d’achat fixé à 0 = la plus-value représente 100% de la valeur de l’actif mobilier).
Vous pouvez opter pour un statut micro BNC (bénéfices non-commerciaux) si vous générez moins de 70 000 € par an hors-taxes. Ce régime fiscal ne vous permet par contre pas de déduire vos charges et prend comme base fiscale vos recettes, imposées à hauteur de 64%. Recettes ici sont définies comme étant les sommes issues de la conversion d’actifs digitaux en monnaie conventionnelle.
Vous devez donc veiller, si vous choisissez ce statut, à miner en générant des bénéfices réels, ce qui peut être dur en France compte tenu des coûts relativement élevés de l’électricité. Ces coûts représentent généralement plus de 30% des récompenses de mining.
Enfin, vous pouvez opter pour le régime BIC (bénéfices industriels et commerciaux) où votre base imposable correspond aux bénéfices générés par votre activité de mining. Ces derniers sont considérés par le fisc comme étant des bénéfices dérivés d’une activité commerciale.
Le fisc considère que votre activité de mining est une activité industrielle-commerciale classique, vous soumettant donc à une fiscalité d’entreprise, ce qui implique un devoir de déclaration conforme des actifs-passifs et des comptes de produits et de charges. Vous serez imposés sur la base de vos bénéfices hors-taxes.
Il faut donc évaluer les coûts, bénéficies et opportunités d’optimisation fiscale que chaque régime fiscal vous propose. N’hésitez donc pas à étudier les trois scénarios, évaluer votre dépense fiscale dans chacun des cas et optez pour la solution qui correspond le plus à votre situation présente et vos projets futurs.
En ce qui concerne les investissements sur des plateformes de change qui ne sont pas domiciliées en France, le fisc est clair. Il n’y a aucune obligation de déclaration si votre compte sur la plateforme en question nécessite d’être adossé sur un compte bancaire à votre nom en France. En effet, du point de vue des autorités fiscales françaises, tant que vos actifs digitaux demeurent en circuit fermé sur le blockchain, vous n’avez aucune obligation à les déclarer.
Mais lorsque vous les injectez dans l’économie réelle en payant pour un produit/service ou en convertissant des crypto monnaies vers des monnaies conventionnelles qui atterrissent sur un compte bancaire, le fisc s’interrogera sur la nature des sommes.
La fiscalité des crypto monnaies est un domaine en constante mutation, tant les différentes écoles de la pensée légale classique planchent sur les interprétations possibles du droit fiscal relativement à cette nouvelle classe d’actifs.
En France le débat tend à prendre du temps si l’on compare le statu quo français au voisin britannique ou aux USA.
Cependant le fisc français compte proposer bientôt un nouveau paradigme fiscal qui prendrait en compte la valeur ajoutée de la crypto dans l’économie française. D’ici là, il faudra suivre les évolutions et adapter son activité, tant de mining que de trading, aux réalités actuelles.
Le succès des crypto monnaies a attiré des sommes gigantesques vers ce nouveau marché. La capitalisation totale des cryptos atteint aujourd’hui les 200 milliards de dollars, ce qui attira donc les convoitises. Le piratage des plateformes de change et des e-wallets ont créé un nouveau marché, celui des disques durs crypto.
La fragilité des infrastructures en ligne ainsi que la volonté croissante des investisseurs de sécuriser leurs actifs sont autant de raison qui justifient ce phénomène.
Ledger a été lancée en 2014 par les créateurs de Coinhouse, le premier comptoir crypto physique dont la plateforme en ligne figure parmi les plus populaires. L’idée est de créer une gamme de solutions de stockage physiques pour répondre à la demande tant des particuliers que des institutionnels à sécuriser leurs actifs digitaux. Plus tard la même année l’entreprise sort le premier modèle, le Ledger Nano.
La qualité des produits et de la complexité du cryptage suscitent très vite l’enthousiasme de la communauté crypto. Ledger lève ensuite 7 millions d’euros auprès d’investisseurs afin d’étoffer son offre. En 2016 sort le Ledger Nano S, qui reçoit une certification de la part de l’Agence Nationale de la Sécurité des Services d’Information.
Le succès arrive réellement avec l’envolée du cours du bitcoin fin 2017, lorsqu’il atteindra les 20 000$. L’entreprise réalise pour la première fois un chiffre d’affaires de 45 millions d’euros, ce qui fait grimper sa valorisation. De nouveaux rounds d’investissement lèvent des fonds destinés à la recherche et développement afin de diversifier l’expertise de Ledger.
Le dégonflement de la bulle crypto en 2018 pose certaines difficultés à la start-up, mais elle arrive néanmoins à ouvrir un site de production en France et des bureaux à New York et Hong Kong. Après des efforts de diversification et le lancement du Ledger Nano X, la start-up renoue avec la prospérité. Ledger établit un partenariat blockchain avec Engie, et lance le Ledger Vault, une solution adaptée aux professionnels.
Samsung investit plus de 2 millions d’euros, donnant à Ledger une valorisation de plus de 260 millions de dollars. Depuis la start-up est pressentie pour devenir la première licorne crypto française (une licorne étant une start-up technologique privée qui atteint une valorisation d’un milliard ou plus).
La Ledger Nano S est tout simplement une clé USB qui vous permet de stocker exclusivement des crypto monnaies. Il s’agit de ce que l’on appelle une hardware wallet, c’est-à-dire une wallet déconnectée d’internet et donc inaccessible aux hackers.
Les seuls risques auxquels vous vous exposez sont donc de l’ordre de la catastrophe naturelle ou de la perte de vos mots de passe. Elle peut stocker entre 3 et 20 applications. Une fois connectée à un ordinateur, le logiciel Ledger Live s’installe, vous permettant de visualiser votre portfolio grâce à une interface transparente et ergonomique. De plus, la Nano S vous permet de visualiser plus de 1100 crypto monnaies. Enfin elle dispose d’un écran de 128×32 pixels pour scroller de façon rapide parmi les différents menus.
La Ledger Nano X est le nouveau modèle proposé par Ledger. Elle diffère principalement de la Nano S en ce qu’elle permet de stocker plus de crypto monnaies, peut se connecter aux appareils iOS et dispose d’un écran plus grand. Ce dernier est de 128×64 pixels, ce qui offre une meilleure expérience lors de la navigation.
La Nano X est également connectable par Bluetooth, contrairement à la Nano S qui a un port USB Micro-B standard. La Nano X a un port USB de type C et dispose d’une batterie, dont l’autonomie de 8h est convenable.
On peut trouver les deux hardware wallets proposées par Ledger sur le site officiel de l’entreprise. Ils ne possèdent pas de réseau de revendeurs, donc ne vous fiez qu’aux produits et mises à jour officielles de Ledger. La Nano S est à 59$ tandis que la Nano X est de 119$.
Exodus représente une alternative à Ledger.
Il s’agit d’une application sur ordinateur qui vous permet de stocker plus de 100 crypto monnaies différentes sur une desktop wallet. Exodus dispose d’une application mobile ergonomique et puissante pour donner plus de flexibilité à l’utilisateur. Cette plateforme se distingue par la facilité d’usage associée et au fait qu’elle dispose d’un potentiel de rétention des utilisateurs car elle présente également des fonctions avancées que les investisseurs confirmés peuvent utiliser.
Malgré le fait qu’Exodus soit un nouvel entrant sur un marché déjà dominés par des solutions bien établies comme Mycelium, la plateforme a gagné en traction et a été validée par les utilisateurs. Nous allons nous pencher sur la proposition de valeur d’Exodus et voir comment cette technologie peut se poser en alternative au stockage hardware.
Exodus se présente comme un one-stop pour les investisseurs en crypto monnaie. L’interface proposée permet aux utilisateurs de distinguer, grâce à un code couleur bien étudié, toutes les différentes cryptos stockées sur votre wallet.
Vous avez accès à toutes les informations cruciales concernant vos investissements et vous pouvez accéder aux détails de chaque indicateur en un simple clic. L’interface représente une réelle valeur ajoutée, à tel point que l’entité émettrice
Il faut tout d’abord télécharger l’app sur mobile ou le logiciel sur PC. Ne vous fiez qu’aux logiciels et mises à jour proposés par le site officiel. Ensuite il s’agit de créer un compte en configurant son mot de passe et sa phrase de backup à 12 mots. C’est cette dernière qui vous permet de sécuriser hors ligne vos cryptos.
Notez que lors de la création d’un compte Exodus vous envoie un email avec un lien d’accès exclusif à votre wallet, ce qui peut être utile en cas de perte ou d’oubli des identifiants.
Exodus vous permet de façon, simple et automatisée d’envoyer et recevoir des crypto monnaies. Le logiciel crée automatiquement des wallets pour vos investissements, et des QR codes des adresses sont générés. Vous pouvez également effectuer des opérations de change directement sur la plateforme Exodus.
Vous pouvez soit convertir vos crypto monnaies en monnaie conventionnelle soit en autre actif crypto. L’opération est simple et ergonomique, vous pouvez soit insérer directement la somme exacte à convertir ou en choisir le quart, la moitié ou l’intégralité. L’opération prend entre quelques minutes et quelques heures, cette durée dépendant de la puissance analytique du réseau.
Exodus garantit la sécurité de vos placements en vous permettant de stocker vos clés privées servant aux backups directement sur votre PC ou smartphone. Même si les couches superficielles de sécurité sont pénétrées, l’accès aux backups restera sécurisé. Exodus se concentre également sur l’accessibilité, vous proposant une app gratuite sur iOS et Android.
Cette application est ergonomique et bien conçue, vous donnant ainsi où que vous soyez un tableau récapitulatif de vos investissements. Elle vous permet également de mettre en commun les données stockées sur votre PC et votre mobile afin de vous donner accès à l’ensemble de vos cryptos peu importe l’appareil.
Exodus est compatible avec les hardware wallets Trezor, vous donnant la possibilité de stocker et visualiser vos cryptos.
Enfin, Exodus permet de configurer des mots de passe à 12 mots, ce qui renforce algorithmiquement la sécurité de votre wallet.
