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Nous allons dans cet article essayer de voir si la loi Pinel est pour vous ou non ?
On me pose souvent cette question sur le blog da savoir si oui ou non, les investissements défiscalisants dans l’immobilier sont des choses à faire ou pas? Je vais vous donner quelques clés pour mieux comprendre la défiscalisation et mieux comprendre le dispositif Pinel.
Tout d’abord ayez bien en tête que vous n’achetez pas une baguette de pain ! La plupart des personnes sont aveuglées par la défiscalisation et oublient qu’avant tout, ils achètent un bien immobilier ! Cela peut paraitre tout bête mais si par exemple vous voulez acheter une loi Pinel sur Toulouse cela nécessite que vous connaissiez le bassin de population qu’il y a autour de l’emplacement, la dynamique de la ville, les commerces aux alentours, les écoles, les infrastructures… Bref que vous vous posiez la question de savoir si l’appartement aura des demandes de location ! Cela reste une base souvent oubliée quand les personnes achètent un bien à 800 km de chez eux et qu’ils ne connaissent absolument pas l’endroit où ils investissent 100 000 €, 150 000 € ou plus…
Si vous achetez sans connaitre c’est comme jouer au poker, cela peut fonctionner mais cela peut aussi capoter et si il n’y a pas de locataire, pas de loyer et pas de défiscalisation… Alors n’oubliez pas que dans un achat immobilier, le critère n° est l’emplacement !
L’avantage qu’offre la loi Pinel par rapport à l’ancienne loi Duflot c’est que vous pouvez dorénavant louer le bien à vos enfants ou petits enfants ce qui est clairement une avancée pour tous ceux qui ont peur de louer à des « inconnus ».
Autre nouveauté, vous pouvez louer sur 6, 9 ou 12 ans ce qui donne plus de souplesse au dispositif mais tout en sachant qu’évidemment plus l’engagement est long, plus le pourcentage « défiscalisable » est important (12%, 18%, 21%).
Comme je l’ai souvent dis à propos de la « défisc » sur ce blog, faites attention, ne vous laissez pas aveugler par économiser quelques milliers d’euros d’impôts en faisant n’importe quoi. Il faut bien penser à sa situation de manière globale, sa situation perso, pro, familiale… Comme beaucoup de contrats proposés cela peut-être une excellente chose pour votre patrimoine si vous avez réfléchi au projet avec un personne de confiance et compétente 🙂
Crédit photo Shutterstock : « Gena96 »
Aujourd’hui, je vais traiter dans cet article les 4 points les plus importants à vérifier lorsque vous faites un crédit immobilier.
Avant toute chose, je voudrais démystifier le crédit immobilier et l’achat immobilier dans son ensemble. En effet, quand j’étais courtier, j’ai rencontré une foule de personnes qui avaient peur de se lancer dans leur 1er achat alors que toutes les conditions étaient réunies de leur côté.
Comme très souvent, c’est juste le manque d’information qui paralyse, mais une fois que l’on connaît les grandes lignes de comment va se passer cette 1ère transaction cela se déroule toujours très bien !
Je ne vais pas vous apprendre grand chose ici, mais évidemment, une des 1ère chose à vérifier est le taux. Il est important de négocier ce taux auprès de son banquier ou de son courtier (le courtier négocie pour vous auprès des banques) mais il y a quand même 2 choses à savoir ici.
La marge de négociation sera fonction de votre dossier, en clair, quel est votre profil, quel est votre profil épargnant, quel est votre apport, quel est le type de bien que vous achetez (facilement revendable ou pas par le banquier en cas de défaut de paiement…). Autant vous dire que si vous êtes jeune smicard, avec peu d’apport et que vous achetez un bien dans la campagne perdue, vous n’aurez pas beaucoup de marge de négo.
Ensuite, je dirai qu’il ne faut pas se tromper de bataille. J’ai vu des clients refuser une négo pour 0,1 % alors que les conditions connexes étaient meilleures. 95 % des clients ne voient que le taux facial et ne font pas attention aux éléments connexes qui peuvent des fois être beaucoup plus importants.
Pour information, 0,1 % de différence sur un prêt de 200 000 € sur 25 ans, cela représente 10 €/mois de différence… Alors oui effectivement, cela fait 120 €/an, mais d’une, en moyenne un prêt immobilier est conservé 6 à 7 ans au maximum et il y a bien d’autres manières d’économiser 600 €…
Attention, voilà un mot qui fait peur à 95 % des Français car quand on dit « taux variables » on pense tout de suite à des taux qui vont exploser, mais nous ne sommes pas aux USA… Il faut bien évidemment prendre un taux appelé « capé », c’est-à-dire qui ne pourra pas monter au dessus d’une barrière définie.
Exemple : emprunter à 2 % capé 1, cela veut dire que le taux ne pourra pas dépasser 3 %. Actuellement (en 2015), il est vrai que les taux sont bas et que cela ne vaut pas trop le coup de prendre des taux variables, mais dans d’autres circonstances, cela vaut le coup.
Pour exemple quand j’ai acheté ma résidence principale en 2009 j’ai prix un taux variable. Résultat, avec la baisse des taux d’en ce moment, j’ai un taux à 1,6 %… C’est à voir selon chaque cas, mais c’est un point à envisager et pas forcément écarter sans y réfléchir.
Ici, sauf cas exceptionnel lié à un âge avancé ou une pathologie importante, je vous déconseille de passer avec votre banquier. Il faudra souscrire une assurance spécialisée pour les prêts hypothécaires, autrement appelé « délégation d’assurance« . Voilà bien un point souvent négligé par les clients alors qu’il est possible de réaliser des gains importants ! J’ai eu pour des clients passé leur assurance de 0,6 % à 0,2 %… On parle ici d’une réduction de 0,4 % comparé aux 0,1 % dont j’ai parlé plus haut… A vos calculettes…
Voici différents frais auxquels il faut penser et surtout penser à les négocier. Les IRA (indemnités en cas de remboursements anticipés), généralement, les IRA sont de 3 % du capital restant dû, c’est quelque chose que le banquier peut tout à fait faire sauter.
Les éventuels frais de courtage ou frais bancaires, il y en a toujours, c’est aussi un point à négocier…
Les frais liés à l’ouverture d’un compte bancaire dans la banque où vous faites le crédit…
Bref, toute une foule de points à faire attention et à négocier. Ne faites pas la bêtise de négocier un point et de négliger le reste. Chaque point et différent et mérite discussion.
Voilà, j’espère que ce tableau brossé rapidement, pourra vous aider à y voir plus clair sur les différents points à faire attention lors de votre crédit immobilier.
PS : Voici mon dernier guide :
Crédit photo Shutterstock : « baranq »
En voilà une bonne question ! J’ai eu l’idée de cet article en regardant une vidéo de The Family avec la fondatrice de Qapa, une femme que j’adore écouter tant elle est dynamique et clivante. C’est un véritable buldozzer ! La punchline de sa startup c’est : « Tuer le chomage » ! Je vous invite à regarder cette vidéo :
Alors pourquoi j’ai voulu faire cet article. Dans un 1er temps parce que je pense que c’est sympa de vous faire découvrir cette startup. L’idée est de rapprocher les compétences des métiers disponibles plutôt que bêtement des CV liés à des expériences. Grâce à son approche, elle est capable de faire découvrir à une personne qui a des compétences X qu’elle peut exercer un métier Y qui n’a rien à voir à son métier de base. Cela permet de comprendre que l’on peut changer de carrière, de trouver du job et in fine d’arriver à son but c’est à dire de résoudre le problème du chômage.
L’idée est top, le porteur du projet est top, son projet est j’en suis sur plein d’avenir, la preuve c’est qu’il y a ce jour plus de 280 000 offres de postes sur son site. J’ai voulu ensuite faire cet article, car j’ai été choqué par un moment dans la vidéo !
Pas par elle, mais encore une fois par l’inutilité de toute notre classe politique… En effet, pour avancer sur son projet, elle a dû utiliser des codes métiers qui sont utilisés par le pôle emploi et les grands comptes type Carrefour, Fnac… (les grands recruteurs). Dès le début de son projet, le pôle emploi l’a attaqué pour lui dire qu’elle n’avait pas le droit d’utiliser ces codes.
Elle a alors tenté de leur expliquer que ce n’était pas une concurrente, elle essayait simplement de participer à la baisse du chômage en France. Ce qu’on lui a répondu est tout simplement scandaleux : » Vous savez, il y a X employés chez pôle emploi si le chômage baisse, cela voudrait dire que l’on devrait licencier et ça, on ne veux pas…«
Vous avez bien lu, le gouvernement ne veut pas résoudre le chômage… Pour moi, ce n’est pas une nouvelle, mais l’annoncer si clairement… Bref, elle leur as dit qu’il pouvait donc aller se faire foutre (de manière plus polie) et elle a ben eu raison ! Ce sont des incapables !
Le fin mot de l’histoire, c’est comme d’habitude qu’il ne faut pas attendre des autres pour résoudre ses problèmes… Si vous êtes à la recherche d’un job, je vous conseille d’aller tester Qapa et si vous voulez devenir entrepreneur, je vous conseille d’aller voir ma formation : O’revoir président… 🙂
@très vite,
PS : Voici mon dernier guide :
A table avec le milliardaire Jack Sword
J’ai rencontré un milliardaire samedi dernier et vous pouvez le rencontrer aussi !
Si vous me suivez depuis un moment, vous vous êtes rendu compte que je suis moins actif sur mon blog qu’au début mais je n’ai pas abandonné ce blog pour 4 raisons :
1) C’est pour moi maintenant une source de revenu passive donc autant la conserver.
2) Cela me plaît toujours de partager mes différentes aventures, découvertes…
3) Cela me permet toujours d’agrandir mon réseau
4) Et surtout le plus important cela me permet d’être « visible » et donc d’accéder à des évènements auxquels je n’aurai pas pu participer si je n’avais pas ce blog.
La journée que j’ai passée Samedi dernier est une parfaite illustration de ce point n°4. En effet, j’ai eu la chance d’être convié par mon ami Florent Fouque à passer une journée avec le Milliardaire Jack Sword. J’ai passé une superbe journée, j’ai appris beaucoup de choses.
La première chose la plus frappante est la simplicité de cet homme et son accessibilité ! Il est très facile de discuter avec lui ! Cela me rappelle les temps où j’étais voiturier au Hilton. Les petits cadres Français qui gagnaient 3000 €/mois se prenaient pour les rois du monde quand les personnes vraiment importantes étaient discrètes et très sympas…
J’ai beaucoup appris lors de cette journée et cela serait trop long de tout vous raconter mais voici quelques éléments importants que j’ai retenu :
a) Dans la vie, il faut faire ce que l’on aime !
Cela peut paraitre tout bête mais une des premières phrases qu’il a prononcé est : « Je n’ai jamais travaillé une seule journée de ma vie ! ». En clair, tout ce qu’il fait, il le fait car cela lui fait plaisir ! Pour moi c’est une des choses qui me guide dans la vie, toute notion d’argent mis de côté, j’essaie de toujours faire ce qu’il me plait. Ce qui m’emmerde, soit je ne le fais pas, soit je le fais faire…
b) Penser c’est bien, agir c’est mieux !
Eh oui, encore une banalité mais tellement vrai.. Combien de personnes me contactent par le biais du blog car il veulent se lancer à leur compte mais préparent le projet depuis plusieurs mois, voire plusieurs années… Ces gens essayent de tout prévoir alors que de toute manière la vérité est dans l’action. Ce qui se passera ou pas, se gère dans le présent pas dans l’imaginaire sur une feuille de papier…
c) Un bon entrepreneur est un « fou »
Pour bien entreprendre, il faut avoir un grain de folie qui fait que l’on ne se pose pas de question et que l’on agit ! La réussite ou non est de toute manière dans l’action mais cette irrationalité nécessite aussi de bien savoir s’entourer de personnes rationnelles qui peuvent gérer les « problèmes » du quotidien.
d) L’expérience n’est pas forcément nécessaire !
Pour illustrer ce point il a utilisé une image que je trouve géniale. Il a dit : « Se servir de ses expériences pour agir c’est un peu comme conduire une voiture en regardant le rétro… Si on ne regarde pas devant quand on conduit, on aura des accidents et le risque à terme et de ne plus rien oser faire… » Dans les affaires comme dans la vie, c’est la même chose, il faut regarder devant, un pas après l’autre ».
e) Cultiver son réseau est primordial !
Aujourd’hui Jack fait entre autres, des affaires dans l’immobilier. Il achète des immeubles entiers et ensuite soit il les revend à la découpe, soit les loue, soit utilise encore d’autres stratégies. Le truc comme il nous l’as dis c’est que ce genre d’affaire on ne les trouve pas dans les journaux ou chez l’agent immobilier du coin… On les trouve grâce à son réseau, d’où l’utilité de connaitre du monde dans pleins d’activités différentes et dans plein de coins du monde différents…
f) Faire faillite n’est pas grave !
Jack a été millionnaire à 20 ans, ruiné 6 mois après, re millionnaire 6 mois après… Il a fait 3 fois faillite dans sa vie et vous savez où il en est aujourd’hui… Le plus important n’est pas l’argent mais la connaissance… Si vous savez comment faire des affaires, vous saurez toujours comment rebondir…
Je pourrai continuer longtemps et son discours est encore plus percutant lorsque l’on sait qu’il vient d’une famille pauvre, qu’il a quitté l’école à 13 ans et qu’il s’est « fait tout seul ».
Je vous disais au départ de l’article que vous aussi vous pouvez rencontrer Jack le Milliardaire tout simplement car il organise un évènement à Paris le 26 et 27 Juin 2015. Je ne sais pas pour vous mais pour moi c’est le genre d’évènement qui n’arrive pas 50 fois dans une vie, il faut donc saisir ce genre d’opportunité !
Ecouter Jack est hypnotique tant ce qu’il nous raconte est intéressant ! Je vous encourage donc à venir à cet évènement. Pour s’y rendre c’est très facile, car il offre cette place à cette journée si vous achetez sa formation : « Les 7 secrets de réussite de Jack Sword », formation qui coûte 27 €…. Oui vous avez bien lu, pour 27 €, vous avez l’opportunité d’aller écouter un milliardaire pendant une grande journée !
Pour valider votre place, il vous sera simplement demandé 47 € de « caution » pour qu’il puisse prévoir le nombre de participants. Cette somme vous sera remboursée la semaine qui suit l’évènement.
PS : Voici mon dernier guide :
