En voilà une bonne question !
Vous avez du remarquer que chaque année, a contrat et garanties égales, votre prime d’assurance habitation augmente.
1) Votre prime d’assurance habitation est composée de trois parties principalement. Premièrement, l’état taxe tous les contrats pour alimenter un fond de garantie. Cette taxe est forfaitaire et est prise sur tous les contrats. L’assureur est juste collecteur de cette taxe qu’il doit reverser à l’état, donc quand cette taxe augmente, votre prime augmente. Pour info cette année cette taxe a augmenté de 3 %.
2) Il y a ensuite l’assureur qui doit bien sûr gagner de l’argent. Pour que l’assureur fasse du bénéfice, il faut que son rapport sinistre sur prime soit évidemment <1 sinon l’assureur perd de l’argent.
Le problème de ce type de contrat est que de manière générale, la prime est faible par rapport aux coûts des sinistres qui peuvent arriver. Une prime classique de 200 €/an aura un S/P très positif dès le premier dégâts des eaux qui coûte par exemple 1500 €…
L’assureur peut réagir de 2 manières: soit il vous incite fortement à aller à la concurrence à la date d’échéance…, soit il augmente le prix de tout son portefeuille.
3) Pour finir, ce que peu de personne savent c’est que l’assurance est un marché mondial. En effet, je pense que vous suivez en ce moment la catastrophe qui arrive au Japon. La plupart des gens ont conscience que les primes d’assurances au Japon vont augmenter mais ce que personne ne se doute c’est que vos primes à vous aussi vont augmenter à cause de cette catastrophe !
En effet, chaque assureur à l’obligation d’ avoir un ré assureur (pour faire simple c’est l’assurance de l’assurance…). Dans le monde les 4 ré assureur principaux sont: Munich Re, Swiss Re, Lloyd’s et Berkshire hathaway. Ces 4 compagnies assurent « une grande partie du monde ». Admettons que le ré assureur de votre assurance est Swiss Re et que Swiss Re assure des biens au Japon, Swiss Re va augmenter ses primes et donc mécaniquement vos primes seront impactées…
Exemple bien connu du World Trade Center, une tour était assurée par Munich Re et l’autre par Swiss Re donc sans le savoir vous payez une partie de cette catastrophe…
Malheureusement je pense que vous avez remarqué que depuis 10 ans le nombre de catastrophe ne fait qu’augmenter…. AZF, Tsunami, Tornade, Tremblement de terre, Terrorisme… les assurances ne sont donc pas près de baisser…
On est en 2005, j’étais locataire d’un appartement de 70 m2 pour 550 € pas très loin de Lyon depuis 3 ans et j’ai fais le calcul suivant:
550 € x 12 mois x 3 ans=> 19 800 € de loyer!!!
Je me suis dis oula !!, en 3 ans je viens de craquer presque 20 000 € de loyer!!!
Je me suis donc lancé dans la recherche d’un appartement a acheter plutôt que de continuer à louer…
A l’époque, je gagnais 1200 €/mois (j’étais dans l’hôtellerie) et j’avais environ en tout et pour tout 500 € de côté…
A ma grande surprise, certains agents immo me disaient « Oula, à votre place Mr j’attendrai, le marché va s’effondrer, c’est sur… »
Heureusement que je ne les ai pas écouté…
J’avais un budget de 90 000 € mais il me manquait pour satisfaire le banquier un apport financier équivalent aux frais de notaire.
J’ai donc vendu la seule chose que je possédais et qui me tenais à coeur à l’époque, ma clio RS… petite citadine sportive pour ceux qui ne connaissent pas. Par la suite, j’ai roulé pendant 1 an dans une R5 de 1979 🙂, une voiture de mon âge ! 4 vitesses, une carrosserie en carton, pas de chauffage et l’intérieur gelait l’hiver car les joints de portes étaient morts :).
Peut être que cela peut donner des idées aux personnes qui se disent, moi, j’aimerai bien acheter mais je ne peux pas… et qui ont une voiture neuve…
La vie est une question de choix et de priorités !
Voilà comment j’ai fais ma 1ère acquisition, un T1 bis de 45m2 pour 91 000 €, soit un crédit de 420 €/mois (crédit variable capé, j’y reviendrai dans un autre article).
J’étais donc propriétaire de 45m2 avec un budget plus faible que ma location (même si j’ai perdu 25m2 dans la bataille, l’idée me plaisait plus…)
Pour répondre aux personnes qui pensaient que l’immobilier s’effondrerai… cet appartement vaut aujourd’hui environ 115 à 120 000 €, il est donc évident qu’en ayant un loyer plus cher, je n’aurai pas pu épargner en 5 ans ces 30 000 € de différence pour acquérir le même type de bien en attendant une hypothétique baisse du marché immobilier…
Je ferai différents articles sur l’immobilier qui est évidemment un point important dans la constitution du patrimoine. Chaque situation doit être étudiée et les décisions doivent être mûrement réfléchies mais pour une partie importante de la population, l’achat doit se faire dès que possible!!!!
Un petit calcul pour s’énerver un peu: 600 € de loyer x 12 mois x 60 ans => 432 000 €, et je ne tiens compte de l’inflation…
« Dans sa vie, tout le monde paie toujours un maison, mais pas forcement la sienne…., choisissez votre camp… »
Seriez-vous prêt à vivre avec 50 % de vos revenus ?
Je pense qu’a 99 %, votre réponse est « NON » !
Pourtant c’est ce que risque une bonne partie de la population en ne se posant pas la question :
« Si il m’arrive quelque chose ce week-end au ski (en voiture, au foot…), si je suis malade et que je ne peux pas aller travailler, que se passe t’ il pour mon salaire ? »
La première chose à faire est de demander au comptable / DRH de la société où vous bossez si une prévoyance est prévue pour les salariés.
En clair si demain il vous arrive malheur, avez vous la garantie de conserver 100 % de votre revenu ?
Si l’entreprise a prévu quelque chose pour vous, SUPER !, vérifiez juste les éventuelles carences (temps pendant lequel votre indemnité n’est pas versée), le % du revenu maintenu (c’est n’est pas forcement 100 %) et pendant combien de temps serait versé l’indemnité ? (est ce que la garantie fonctionne jusqu’à la retraite ?)
Si vous n’avez pas de couverture, savez vous que la sécurité sociale prévoit dans un cas d’ITT (incapacité totale de travail) 50% de votre revenu brut ?
Prenons en exemple un salaire de 1200€ net (soit environ 1500 € brut), cela donnerait environ 750 € d’indemnités / mois…!!
Comment se passerai pour vous cette transition 1200 €=>750 €, si cela dure 2 mois, 6 mois, 1 an, 30 ans…?
Je suis sur que vous avez votre réponse….
Si cela arrive, que se passera t’il pour vos projets, l’achat de la nouvelles voiture, le beau voyage à l’autre bout du monde, votre petit (ou grand) chez vous, la formation des enfants…
Et enfin si pendant une partie importante de votre vie vous avez touché 50% de votre salaire, à votre avis, sur quoi sera basé le calcul de votre retraite ?…
Vous avez donc compris que la garantie de maintien de votre salaire est la base, les fondations de votre patrimoine !
CDI = C’est Dangereusement Instable !
Trouver un CDI, ou pas… 🙂
Eh oui ! Pour moi un CDI n’est pas le GRAAL qu’il faut à tout prix obtenir comme la société Française veut bien vous le faire croire !
A partir du moment où vous passez un contrat avec une société, une personne, vous êtes en partie dépendant de cette personne, vous avez des tâches à réaliser, des horaires de travail à honorer bref, un cadre de travail qu’il faut respecter.
Ca, c’est la partie « normale » qui est liée au contrat de travail pour obtenir sa rémunération. La partie moins cool, c’est qu’il faut supporter des petits chefs, des moyens chefs, des grands chefs qui ne sont pas forcement des plus sympathiques ou « humains », il faut donner beaucoup pour la compagnie et obtenir en contre partie une maigre récompense (et encore si il y a…), en clair c’est le contrat de travail, votre PDG (ou chef), vos horaires de travail et votre rémunération fixe qui régissent votre vie pro et perso…
Pour aller plus loin, certains se disent peut être « oui mais au moins, j’aurai toujours du travail, je suis en CDI…. »
A ceux là je réponds, en 2008 et 2009 pendant la crise, savez vous combien de licenciements y a t il eu? Je ne connaît pas la réponse mais je sais qu’en France c’est plusieurs centaines de milliers!!!! Ces salariés se sont fait sortir car, la conjoncture économique n’était pas bonne, les carnets de commandes étaient vides… Bref à cause de faits dont ils n’étaient pas responsables!!
Personnellement, en 2008 entre Janvier et Décembre, mon CA a bondit de 320 % ! Normal, je bosse pour moi, je gère mon activité, c’est beaucoup plus simple que de trouver un CDI !
Un des 1ers chemins a suivre pour un épanouissement professionnel et gestion totale de sa vie est de bosser pour soi!!! Vous n’imaginez pas tout le bonheur et la satisfaction que cela peut vous apporter!!
L’immense luxe de gérer sa vie !
Qu’en pensez vous ?